משימות לאחר חתימה על המשכנתא:
הרבה פעמים בתהליך רכישת נכס נמצא את עצמנו נעזרים בהלוואת משכנתא, ולאחר שנמצא את הבנק שנתן לנו את התנאים הטובים ביותר נחתום על תנאי ההלוואה. חשוב שתכירו שלאחר החתימה על הלוואת המשכנתא ועל מנת לבצע את העברת הכספים בפועל, הבנק יבקש מכם לבצע מספר משימות. במאמר הבא נסביר מהן המשימות שתירשו לבצע על מנת שהבנק יוכל להעביר את הכספים למוכרים
מהם הביטחונות שהבנק מבקש בתהליך המשכנתא
שלב המשימות שלאחר החתימה על המשכנתא גם נקרא "שלב הביטחונות", והמשימות משתנות לפי סוג העסקה, שווי הנכס בשוק החופשי על פי הערת שמאי, נתוני הלקוחות ועוד.
הבנקים מאשרים משכנתא על פי תנאי העסקה, יכולת ההחזר שלכם ושווי הנכס בשוק החופשי, אך חשוב להזכיר שכדי שהבנק יבצע בפועל את העברת הכספים למוכרים הוא ירצה להבטיח לעצמו שיש את הביטחונות הנדרשים.
מבין המשימות לאחר חתימה על המשכנתא, תצטרכו להציג את הביטחונות הבאים:
- משכנתא- הבטוחה הגדולה ביותר עבור הבנק, היא משכנתא הרשומה בטאבו או אישור הזכויות מהחברה המשכנת, שמבטיחה שבכל עסקת מכר עתידית על הנכס, תצטרכו קודם לכן לסלק את המשכנתא ולשחרר את השעבוד של הנכס.
- שמאות-בעסקת רכישה יד שנייה ובעסקות רכישה מקבלן שאינו מלווה על ידי הבנק, תידרשו להציג שמאות על ידי שמאי מקרקעין. כך בעצם הבנק יודע שהנכס שאתם מתכוונים לרכוש עומד בקנה אחד עם סכום הלוואת המשכנתא שביקשתם. גם בבנייה עצמית, וביצוע מיחזור משכנתא חיצוני תידרשו לבצע שמאות לנכס.
- ביטוחי חיים למשכנתא– הבנק יבקש שתציגו לו ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה לנכס, וכך הוא יוכל להבטיח שבמקרה של מוות, המשכנתא תשולם על ידי חברת הביטוח ובמקרה של הרס לבנה, תקבלו מחברת הביטוח את העלות לבנייה מחודש של הבית על פי ערך הכינון שמופיעו בשמאות.
- הצהרה על סטטוס דיור– הבנק יבקש במקביל הצהרה מאושרת על ידי עו"ד לגבי סטטוס הדיור שלכם, האם מדובר בדירה יחידה, דירה חליפית או דירה להשקעה.
- רישום ברשם המשכונות ושעבוד הנכס לטובת הבנק, לרב יבוצע על ידי הבנק בתהליך המשכנתא.
- הצגת היעדר חובות– בדירה יד שנייה, תתבקשו גם להציג היעדר חובות על הנכס מהעירייה, מכתב כוונות של שמוכר שבו מצהיר כי יסלק את המשכנתא הנוכחית שלו
- רישום הערת אזהרה לטובת הבנק- מבוצע בטאבו או באישור הזכויות אצל החברה המשכנת.
כמובן שכל בנק יכול לבקש מכם לבצע משימות נוספות ולספק אישורים נוספים, כמו למשל אישור על כספי ההון העצמי שהועברו למוכרים, אישור על הון עצמי עתידי לעסקה ועוד…
שלב הביטחונות יכול להוות קושי למי שאינו עוסק בתחום המשכנתאות
רב רוכשי הדירות אינם יועצי משכנתאות, ולכן בהרבה מקרים אנחנו נתקלים בזוגות צעירים שאין להם את הידע הנדרש לטובת התהליך כולו.
בדרך כלל יועצי משכנתאות שמלווים את הרוכשים בתהליך המשכנתא, מגיעים איתם עד לשלב החתימה על המשכנתא וליווי בשלב הביטחונות יהיה לרוב בתשלום נוסף מעבר לשכר הטרחה של ייעוץ המשכנתאות.
לכן חשוב שתוודאו מול יועץ המשכנתאות שלכם, עד לאיזה רגע הוא מלווה אתכם והאם הוא מציע גם את שירותיו לייעוץ ועזרה בשלב הביטחונות.
זכרו שעל מנת להעביר את הכספים למוכרים תהיו חייבים לסיים את הטיפול בביטחונות עבור הבנקים, וכדי למנוע מצב בו אתם תאחרו בתשלום למוכרים כדאי להבין אם אתם תדעו לאסוף את האישורים והביטחונות בצורה מסודרת ומהירה.
לסיכום
חתימה על המשכנתא אינה מהווה סיום לתהליך המימון, ואתם צריכים לקחת בחשבון גם את המשימות שתצטרכו לבצע לאחר החתימה על המשכנתא.
כמו כן, תצטרכו לברר עם יועץ המשכנתאות שלכם אם הוא ילווה אתכם גם בשלב זה וכך תוכלו לדעת אם השירות יספק אתכם או לא.
מעוניינים לקבל הצעה לייעוץ שכולל בתוכו ליווי לאורך כל התהליך וגם לאחר החתימה על המשכנתא ועד העברת הכספים בפועל למוכרים? השאירו את הפרטים שלכם בטופס יצירת קשר ויועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו יחזור אליכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות.
