הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא ניתן לבצע באתר האינטרנט של הבנקים השונים ובמוקדי המשכנתאות שלהם בצורה פשוטה יחסית. עם זאת, לא כל בקשות המשכנתא מאושרות, ואם קיבלת סירוב לבקשה לאישור עקרוני למשכנתא, כדאי להבין את הסיבות לסירוב ולהכיר את הפתרונות הקיימים לכם. במאמר הזה יועץ משכנתאות מסביר מה לעשות אם קיבלת סירוב לבקשה לאישור עקרוני למשכנתא.
אילו סיבות "טכניות" קיימות לסירוב לבקשה לאישור עקרוני?
ישנן סיבות שונות לכך שבנק רשאי לסרב לבקשת משכנתא שלכם. ראשית, ייתכן והבקשה שלכם סורבה בשל טעות טכנית בהגשת הבקשה. לכן בתור התחלה רצוי לבדוק אם הפרטים שהזנתם בבקשה תואמים את המציאות ושלא פספסתם "0" אחד בהכנסות או טעיתם בנתון אחד מבחינה טכנית.
שנית, יתכן כי סכום ההכנסות שלכם לא תואם לקריטריונים של הבנק לקבלת סכום המשכנתא הנדרש, וגם זו סיבה שבגללה התשובה לבקשה תהיה סירוב. וודאו שאתם מכירים את הנוסחה לפיה הבנק קובע כמה משכנתא תוכלו לקבל מתוך ההכנסות שלכם.
את התשובה לסירובים מהסוג "הטכני" תוכלו לקבל במוקד המשכנתאות של הבנק בו הגשתם את הבקשה, אך אם הסיבה לסירוב היא אחרת מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות החל מקבלת התשובה ולא להגיש את אותה הבקשה לבנקים אחרים כיוון שסביר להניח שגם הן יתקבלו בסירוב.
מה קורה אם הסיבה לסירוב היא ציון האשראי שלכם?
ציון האשראי היום הפך להיות מושג מוכר לרב האנשים. כמעט כולם שמעו על מערכת נתוני האשראי ואפליקציית "קפטן קרדיט" שמעניקה לכם את המידע בצורה שקופה ומלאה.
אם הציון שקיבלתם מוגדר נמוך ומטה, ואם חזרו לכם שיקים והוראות קבע בחשבון, ייתכן והבנקים יסרבו לבקשה שלכם.
בסופו של יום הבנקים נותנים כסף למי שיוכל להחזיר אותו, ולכן במידה ויש לכם ציון אשראי נמוך קחו בחשבון שהצלחת התהליך הופכת להיות אתגר של ממש.
אז מה עושים אם מקבלים סירוב למשכנתא לאישור עקרוני למשכנתא?
אם בקשת משכנתא נדחתה, חשוב לא לוותר על התקווה. ישנם מספר פתרונות העומדים לרשותכם.
ראשית, כדאי לשקול לשפר את ציון האשראי שלכם על ידי פירעון חובות, צמצום ניצול האשראי והבטחת תשלום כל החשבונות במועד. זה יכול לקחת זמן, אך זה יכול לשפר את הסיכוי שלכם לקבל משכנתא בעתיד.
שנית, ישנם פתרונות ומקורות מימון חלופיים, כגון משכנתא חוץ בנקאית שניתנת לרב על ידי חברות הביטוח וגופי מימון פרטיים. שימו לב: המלווים החוץ בנקאיים מציעים הלוואות שעשויות להיות בעלות דרישות שונות ויכולות להיות גמישות נוחה יותר עם הקריטריונים שלהם בניגוד לבנקים.
עם זאת, משכנתא חוץ בנקאית לרב תהיה בריבית גבוה יותר מזו שתקבלו בבנק, ולכן על הלווים לשקול בזהירות את התנאים לפני שהם מתחייבים להלוואה.
עבודה עם יועץ משכנתאות מומחה בתחום מסורבי משכנתא
במקרה של סירוב למשכנתא מהפן האשראי ולא הטכני, מומלץ לא להמשיך את התהליך לבדכם. זכרו שאם הנתונים שלכם לא השתנו מהבקשה המקורית, סביר להניח שאם תגישו את אותה בקשה לבנק אחר, גם שם תקבלו סירוב לבקשה, כיוון שכל הבנקים עובדים בצורה דומה.
מומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות שמתמחה בתחום מסורבי המשכנתא, ולבדוק מולו מהם אחוזי ההצלחה האפשריים במקרה שלכם.
כדאי להזכיר, יועץ משכנתאות יכול לסייע בזיהוי הסיבות השונות לקבלת הסירוב, דרכי פעולה אפשריים על מנת לאשר את המימון הנדרש, בניית תוכנית יצירתית ליציאה מהמצב הסבוך שבגללו הבנק סירב לבקשתכם וכמו כן לסיים את התהליך בהצלחה עם משכנתא מאושרת.
קיבלתם סירוב לבקשה לאישור עקרוני למשכנתא? צרו קשר עם יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו על מנת לעשות את כל הניתן כדי לאשר את הבקשה שלכם.
