ההחזר החודשי שלכם במשכנתא זינק בשנתיים האחרונות בעקבות עליית ריבית הפריים ומדד המחירים לצרכן? אתם לא לבד. משקי בית רבים מעידים על עלייה של עד 1,500 שקלים ויותר בהחזר החודשי במשכנתא והלוואות נוספות בחשבון העובר ושב. איך ניתן להתמודד עם עליית הריבית ומהו פתרון איחוד ההלוואות המסחריות בחשבון שלכם?
הריביות במגמת עלייה
בשנתיים האחרונות ובעקבות המצב הכלכלי בעולם, האינפלציה מזנקת מדי חודש ועומדת על מעל ל- 5% בשנה האחרונה. ואם לא די בכך, אז גם ריבית הפריים שמתבססת על ריבית בנק ישראל זינקה 9 פעמים ברציפות עד לכדי 6%.
ריבית הפריים קשורה באופן ישיר לריבית בנק ישראל אותה קובע נגיד בנק ישראל עד 8 פעמים בשנה. אם בשנים האחרונות שלפני הקורונה היינו עדים לסביבת ריבית של 0%, הרי שכעת אנחנו צריכים להיערך מחדש בכל מה שקשור להלוואות בחשבון הבנק שלנו וגם להחזרי המשכנתא שזינקו בשנתיים האחרונות עד לכדי 1,500 שקלים ויותר.
איך תתמודדו עם עליית הריבית?
אם גם אתם מרגישים במאבק תמידי על מנת לעמוד בסכום החזר המשכנתא החודשי והלוואות בחשבון העובר ושב שלכם, חשוב שתדעו שעומדות לרשותכם אפשרויות להקל על המצב הפיננסי שנוצר בעקבות עליית הריבית.
מהי משכנתא לאיחוד הלוואות ופריסה מחודשת?
אחת האפשרויות שעומדות לרשותכם היא איחוד הלוואות בחשבון הבנק שלכם להלוואה אחת בעזרת משכנתא לכל מטרה ופריסה מחודשת של ההלוואה לתקופה ארוכה יותר.
כך תוכלו להוזיל את סכום ההחזר החודשי ולשלוט בנטל הכלכלי שנוצר בעקבות עליית הריביות והמדדים בשנה האחרונה.
מה גובה המימון שתוכלו לקבל לאיחוד הלוואות?
אחוז המימון שתוכלו לקבל לטובת משכנתא לאיחוד הלוואות זהה לזה שתקבלו במשכנתא לכל מטרה. מבחינת הבנקים תוכלו לקבל משכנתא של עד 50% משווי הנכס שלכם, אך במציאות של היום לעתים סכום המימון שתוכלו לקבל מהבנקים לא יספיק לטובת איחוד ההלוואות שלכם ותצטרכו להיעזר במימון חוץ בנקאי שאינו מוגבל לרגולציה הבנקאית ועד ל – 85% משווי הנכס שלכם על פי הערכת שמאי.
מה היתרונות באיחוד הלוואות?
היתרון הראשי הוא הוזלת סכום ההחזר החודשי על ההלוואות שאתם משלמים מעבר למשכנתא, אך לא מדובר ביתרון היחידי. לא מעט אנשים משלמים על הלוואות שלקחו מחברות כרטיסי האשראי ומוצרים משלימים בשיעורי ריבית גבוהים מזו שתקבלו על משכנתא לכל מטרה.
האם קיימים חסרונות בתהליך?
לא ניתן להבטיח שאיחוד הלוואות יפתור את הבעיות שלכם, ואחד הדברים שחשוב להבין הוא שכדאי להכיר בעובדה שאיחוד ופריסה מחדש של כל ההלוואות שלכם הוא רק חלק מהפתרון המלא, וברגע שאתם משתמשים בו פעם אחת, הסבירות שתוכלו להשתמש בו שנית נמוכה מאד. ולכן מומלץ ללכת לתהליך בליווי של יועץ משכנתאות שיידע לעזור לכם לתכנן את כושר ההחזר הפיננסי שלכם ולנתח את ההוצאות שלכם, והכי חשוב להבטיח שהמשכנתא שתקבלו תהיה מתאימה לצרכים שלכם ותמנע מכם הסתבכות כלכלית נוספת.
לסיכום
הפתרון להוזלת סכום ההחזר החודשי קיים, אך אינו פתרון שניתן להקל בו ראש וצריך לבצע אותו בתכנון רב ולאחר אפיון פיננסי מעמיק בו אתם פורטים את כל ההכנסות וההוצאות שלכם ויוצרים מתווה להתנהלות תקינה בעתיד.
מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות שיידע לנתח את מצבכם והמטרות שלכם ולהתאים את תמהיל המשכנתא החדשה לצרכים שלכם, לתוכניות שלכם והכי חשוב: ליכולת הכלכלית שלכם.
מעוניינים בשיחה עם יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו? השאירו פרטים ויועץ משכנתאות יחזור אליכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות.
