מתכננים לרכוש דירה בקרוב? אלו ההוצאות הנוספות שקיימות בתהליך רכישת דירה מלבד תשלום הלוואת המשכנתא שאתם חייבים להכיר.
ההון העצמי למשכנתא זה רק חלק מההון העצמי הנדרש באמת:
רכישת דירה יכולה להיות תהליך מרגש מאד אך גם מורכב. ההון העצמי הנדרש לטובת הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא הוא כ – 25% משווי הנכס הנרכש על פי הערכת שמאי, אך ישנן מספר הוצאות נוספות שמתלוות לתהליך רכישת הדירה ואינן יכולות להיכלל בתוך הלוואת המשכנתא
אז כמה כסף נוסף נצטרך בתהליך?
סכום העלויות הנוספות יכול להגיע עד לכדי 15% מהעסקה ויותר, ולכן כדאי להתכונן לקראתן ולהיעזר ביועץ משכנתאות שיוכל לוודא שיש לכם את ההון העצמי הכולל על מנת להבטיח עסקה חלקה ומוצלחת.
עלויות נוספות לפני ביצוע הרכישה בפועל
בעת שלב חיפושי הדירה ומציאת העסקה הנכונה עבורכם בהתאם לתקציב והיכולת הכלכלית שלכם, לרוב נעזר במתווך נדל"ן מקצועי שמתמחה באזור שבו אנו מעוניינים לרכוש את הדירה. עלות דמי תיווך יכולה להגיע עד ל – 2% משווי הנכס הנרכש ולפעמים יותר.
בנוסף, כחלק מתהליך הרכישה אתם תצטרכו לחתום על חוזה רכישה ומוטב שעורך דין לענייני מקרקעין ילווה אתכם בתהליך ויבטיח שהזכויות שלכם לא יפגעו. בנוסף עורך הדין בהמשך יצטרך לטפל לכם בנושא הרישום שלכם בטאבו. העלות משתנה לכל עורך דין באשר הוא אך לרב תסתכם בין כ- 0.5% ועד 1%
ואם בחרתם לבצע את תהליך המימון עם יועץ משכנתאות, אז גם שכר הטרחה של יועץ המשכנתאות צריך להילקח בחשבון. את הסכום ניתן לקבוע עם היועץ וכך להיערך לעלות הזו.
עלויות נוספות בזמן ביצוע הרכישה בפועל
רגע לפני החתימה על המשכנתא בבנק, תידרשו להמציא ייפוי כוח נוטריוני שתוכלו לבצע מול נוטריון שהבנק יציע או כזה שאתם מכירים. לרב העלות תהיה עד כ- 230 ₪ כולל מע"מ
בנוסף, הבנק יבקש לגבות מכם דמי פתיחת תיק בסך 360 ₪ כולל מע"מ וזאת לאחר שבחודש 08/2022 הוחלט כי עמלת דמי פתיחת תיק תוגבל לסכום הזה ללא תלות להיקף המשכנתא.
כמו כן על מנת להוציא את העסקה לפועל, עורך הדין שלכם יידרש לדווח לרשות המיסים בגין העסקה שמתבצעת ובמידה ותעברו את מדרגת מס הרכישה, תצטרכו לשלם את מס הרכישה הקבוע בחוק טרם ביצוע המשכנתא והעברת הכספים למוכרים.
ישנן אגרות תשלום נוספות, כמו רישום הערת אזהרה בטאבו, רישום ברשם המשכונות ועוד… לרב העלויות התפעוליות יהיו כמה מאות שקלים.
עלויות נוספות לאחר ביצוע הרכישה
בשלב הזה כבר סיימתם את תהליך המשכנתא, אך אחד הדברים שאנחנו למדים כל פעם מחדש שמעבר לדירה חדשה בדרך כלל מייצר לנו הוצאות נוספות כמו ריהוט הבית, שיפוץ עתידי והתאמתם הבית לצרכים שלכם וביצוע מעבר הדירה בפועל.
קחו בחשבון שבמידה ותרצו לשלב מעצב פנים תצטרכו לשלם שכר טרחה גם למעצב הפנים.
העלות כמובן משתנה בהתאם לרצונות והצרכים שלכם, וחשוב שתכינו את עצמכם גם לעלויות האלה.
לסיכום
רוב רוכשי הדירות מגלים שההון עצמי למשכנתא שהם השאירו בצד לא מספיק כדי להשלים את העסקה, ולא מעט פעמים הם נדרשים לגייס מימון נוסף ולרוב יקר מאוד על מנת לסיים את הכנת הדירה למגורים וביצוע המעבר לבית חלומותינו בפועל.
לכן מומלץ לבצע תכנון פיננסי מעמיק ביחד עם יועץ משכנתאות שיידע לתכנן ביחד אתכם את הסכומים והתוכנית למימוש המטרה שלכם.
כמו כן במידה ואתם לא נמצאים ברף מימון מקסימאלי ויש לכם אפשרות לבקש מימון נוסף, מומלץ לבקש מהבנק סכום מימון גבוה יותר מהנדרש בפועל, ולמשוך מהבנק רק את סכום המשכנתא הנדרש.
שימו לב שבמידה ותבקשו סכום נמוך יותר ותרצו לאחר מכן תוספת, תגלו שזאת משימה יותר קשה ומורכבת לביצוע.
תכנון פיננסי למשכנתא עם יועץ משכנתאות
תכנון פיננסי למשכנתא עם יועץ משכנתאות ולרכישה עשוי לחסוך לכם אי נעימויות או הפסדים כספיים שנובעים מחישובים שגויים או מהבנת התמונה המלאה בצורה חלקית.
לכן, אם אתם מתכננים לרכוש את הדירה הראשונה שלכם, ואתם רוצים להיות בטוחים שאתם עושים את הדברים הנכונים, אנחנו מזמינים אתכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות עם יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו.
