תכנון פיננסי למשכנתא עשוי לחסוך הרבה אי נעימויות או טעויות שעלולות לגרום לכם להפסיד כסף. במאמר הבא תקבלו את הכלים הנדרשים כדי לתכנן קדימה
הכינו את עצמכם לקראת התהליך
ברכישת הדירה הראשונה, אנחנו בדרך כלל מלאים בהתרגשות ואופוריה כי אנחנו ממש עוד רגע מגשימים חלום וקונים בית, אבל לעתים ההתרגשות מלווה גם בחוסר וודאות לקראת התהליך שמצפה לנו מבחינת המשכנתא.
הדרך הכי טובה להבטיח שתצלחו את התהליך על הצד הטוב ביותר ובלי טעויות היא לבצע הכנה מוקדמת לתהליך, גם מהבחינה המנטלית וגם מהבחינה הפיננסית.
בתור התחלה, זכרו שמשכנתא היא לא הלוואה רגיל שלוקחים בחשבון הבנק, אלא הלוואה כנגד שעבוד נכס ויש עליה חוקים רגולטוריים ומגבלות שאתם צריכים להכיר, ולכן חשוב שתקראו באינטרנט מידע ומדריכי משכנתא עד שתרגישו שצברתם את הידע שאתם צריכים ושאתם מוכנים לתהליך.
הבנת מצבכם הפיננסי וההכנסה הפנויה לטובת המשכנתא
עוד לפני שאתם מתחילים לחפש דירות, בדקו את ההכנסה הפנויה שלכם ובצעו אפיון פיננסי מעמיק.
ההכנסה הפנויה היא בעצם סכום הכסף שאתם מרוויחים על בסיס קבוע, כולל המשכורות והקצבאות הקבועות בחשבון הבנק שלכם, ובקיזוז סכום ההחזר החודשי של הלוואות ומוצרי אשראי שתקופתן עולה על 18 חודשים.
אחת הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים בעת הכנה לתהליך המשכנתא היא אי הערכה נכונה של המצב הפיננסי שלהם. זה יכול להוביל להפסדים כספיים בלתי צפויים בהמשך הדרך, מכיוון שאתם עלול לקבל משכנתא שאינכם יכולים לעמוד בה.
חשוב להקדיש זמן להערכת ההכנסות וההוצאות שלכם לפני תחילת תהליך המשכנתא, כדי שתהיה לכם הבנה ברורה מה אתם יכולים להרשות לעצמכם באופן ריאלי.
בדקו שיש לכם את ההון העצמי הנדרש למשכנתא, אך גם להוצאות הנלוות שיש בתהליך הרכישה, כמו אגרות תשלום לרשויות, תשלום לאנשי מקצועי וגם לביצוע מעבר הדירה בפועל.
תכנון משכנתא
הוציאו אישור עקרוני למשכנתא לפני חתימה על חוזה הרכישה
רק כאשר יש לכם את היכולת הפיננסית לתהליך, אתם יכולים לחפש את הדירה שמתאימה לצרכים שלכם והיכולת הכלכלית ובתנאי שיש לכם אישור עקרוני למשכנתא מהבנק.
אישור עקרוני למשכנתא שניתן לכם לאחר בחינת ההכנסות שלכם בידי פקיד בנק, יבטיח שיש גורם מממן לעסקה וללא האישור מוטב שלא לחתום על חוזה הרכישה.
קבעו פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות
ניווט בתהליך המשכנתא יכול להיות מורכב ומכריע, ולכן לרוב כדאי לעבוד עם יועץ משכנתאות. יועץ משכנתאות יכול לעזור להדריך אותך בשלב האפיון הפיננסי, שהוא תהליך הערכת ההכנסה הפיננסית שלך כדי לקבוע את זכאותך למשכנתא.
במהלך פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות, תוכלו לדון בהכנסות שלך, חובות והתחייבויות פיננסיות אחרות. היועץ ישתמש במידע זה כדי לעזור לך להבין את האפשרויות שלך עבור משכנתא ומה אתה יכול להרשות לעצמך באופן ריאלי. הם יכולים גם לתת ייעוץ כיצד לשפר את מצבך הכלכלי כדי להגדיל את הסיכויים לקבל אישור למשכנתא.
כמו כן, ביחד עם יועץ המשכנתאות תוכלו לבנות תוכנית מימון ותמהיל משכנתא שתפור לצרכים שלכם וליכולת הכלכלית שלכם, ולכן חשוב שתבחרו את יועץ המשכנתאות שאיתו תרגישו הכי נוח.
הרבה פעמים עבודה עם יועץ חיצוני יכולה לעלות חששות ואי וודאות, ולכן הכימיה עם היועץ צריכה להיות כזו שתגרום לכם לביטחון בתהליך.
כמה עולה פגישת אפיון פיננסי
עלות פגישת ייעוץ ראשוני יכולה לנוע בין 1,000 שקלים ולעתים גם עד 2,500 שקלים, אך לרב הערך שתקבלו בפגישה כזו יכולה לחסוך לכם עשרות ואולי מאות אלפי שקלים במשכנתא.
לסיכום
אם אתם מתכננים לרכוש את דירתכם הראשונה, קחו בחשבון שמדובר בתהליך ולא בהלוואה שלוקחים באפליקציה של הבנק, ונדרשת הכנה לצד תכנון פיננסי מעמיק לקראת המשכנתא.
על מנת לבצע זאת בצורה הטובה ביותר, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו.
אנו מזמינים אתכם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות. כל שאתם צריכים לעשות הוא להשאיר את הפרטים שלכם בטופס יצירת הקשר עוד היום, ואחד מיועצי המשכנתאות שלנו יחזור אליכם.
